面對困難 挑戰自己 國際通商法律事務所助理 何冠儀 　　 已記不清為何會讓自己負債兩佰多萬元，依稀記得是大學時申辦的第一張學生信用卡，當時刷卡額度就有兩萬元，感覺很棒，根本沒想到這是負債的開始，因為不事生產的學生要如何正常支付卡費呢？之後在民國90年代，只要你有一份正當的工作，想要辦卡或申請小額信貸都很容易核准，那時我手上就持有15張信用卡及現金卡，由於先生做生意投資、買房子等都有向銀行借貸，但人算不如天算，先生做生意失利而導致入不敷出，結果就變成卡奴，而工作賺的薪水也只夠還銀行貸款及每張卡的最低額度，20%循環利息總是越來越多，就像永遠還不完的惡夢，以債養債反而讓負債更多，最後繳不出房貸，銀行要進行法拍，只好趕緊低價將房子售出，然而以當時房貸利率8.75%加上利息逾期費等，仍要倒欠銀行80幾萬，面對房子沒了卻又多了一筆債務，當下真是萬念俱灰，有股想要玉石俱焚的衝動，幸好我的好友讓我接觸到宗教的力量，讓我徹底了解「逃避」不能解決問題，惟有自己去面對已發生的難關，接受它、思考它，想想要如何做才可以讓日子繼續過下去，想起來真的是不容易，但我經歷過，也做到了！ 　　 　　 93年底決定放下一切，歸論只有將所有債務整合才有辦法還清，所以我首先離開已工作6年多的公司並且搬家，因為怕銀行追債行動的登門拜訪終會造成更難堪的局面；接著找一份領現金的工作維持收入來源，一方面依舊斷斷續續的還款，一方面必須接聽銀行的電話、和九家銀行進行談判溝通，銀行無非就是要你還錢，所以話無好話，但自己總是祈求能與每家銀行協商到：以自己工作所得的一半薪水作為還款金額，按月攤還，自己並將每家銀行的債務列表按比例分攤，若以月薪三萬元來說，一萬五仟元是用來還債，剩下一萬五仟元過生活（我還要租房子和養育一個兒子），那時我想銀行只要能同意讓我延長攤還期間，債一定可以還清的，可惜雨天收傘的銀行不容易相信信用破產人的保證。 　　 　　 幸好，94年爆發因銀行們大量行銷信用卡、現金卡及信貸的結果，造成借錢容易還錢難的災情，與我同病相憐的躲債人還真不少，政府只好出面協助處理並提出讓最大債權銀行整合每位債務人的債款，而我也只要和一家銀行溝通如何來還款，這當中並不容易，但我還是接受以薪水三分之二的金額攤還、利息2％、還款10年的條件，如此的結果就是晚上要兼差，再多賺一份薪水才能支付生活開支，雖然辛苦，但終於可以過回平淡的日子，再次好好體驗人生三大事－「吃得下，睡得着，笑得出來」的喜悅！ 　　 　　而今我已回原公司上班3年多，回首看這幾年的艱困生活，我很慶幸在自己對人生無望時，因為好友讓我接觸宗教，宗教讓我轉念，勇敢去面對自己的困難、正向思考，當思考正向時，才有能量靜心分析、並用具體行動去化解自己的困境；因為政府出面協助處理，讓許多真心想還債的卡奴在絶處找到一條活路，當政府念念以民為本、以法為規時，才是人民的福祉；因為好友們不因我負債而離棄，在許多處理的環節上給我支持和意見，讓我仍能感受到人間的溫情，在此終心感謝所有幫助過我的貴人，謝謝！ 　　 　　 我希望大家遇到困難時，絶對不可以逃避，逃避只會讓困難愈滾愈大、讓自己愈來愈痛苦，一定要去面對它、解決它，必能找到一條活路！希望大家不要放棄追求自己想要的幸福，希望世界和平。