一、前言
　　所謂「你不理財、財不理你」，處於現今「低利率」年代，「理財」儼然成為社會大眾開源節流的重要課題，然而，選擇透過金融業者理財，消費者有義務認知商品存在的「風險」，更有權利取得金融商品的「風險資訊」，如此才能確保自己的財產規劃更臻完善。

二、投資的權利與義務
　 　回首2008年金融風暴席捲全球，許多企業與投資人的財產備受衝擊，投資市場因此顯得格外低迷。政府為了鼓勵投資，提供許多因應政策，例如降低利率、優惠貸款等，金融業者更推出琳瑯滿目的金融商品，吸引顧客；然而，金融商品是否真能讓客戶財產得到保障，一方面除了依賴業者是否善盡「告知」的義務，另一方面客戶也必須爭取自己的權利，亦即此金融商品的風險資訊。

三、洞悉金融商品的內涵
　　一般客戶若單純就表面的「數字」，例如：房貸利率、報酬率，作為是否投資或貸款的依據，往往容易忽略相對的弊端：高報酬率可能隱含高風險率、利率較低的房貸可能僅止於短期，對於長期貸款較為不利；因此，如果沒有針對自己的財產條件與商品的規格和特色做全盤性的評估，往往容易因認知上的偏頗導致不必要的損失，造成業者與客戶之間的誤會，影響所及，甚至是雙方的信用。
舉例而言，2009年發生最受爭議的「連動債」賠償事件，就是因業者將商品過度包裝，枉顧客戶「知」的權利，加上多數銷售者對於產品的不甚了解，未能及時善盡告知的義務，僅側重包裝後的「商品報酬率」促銷，客戶也因此對於風險認知產生差異，造成財產嚴重損失，甚至殃及家庭生活；所幸最後大部分消費者可以透過向銀行公會求償獲賠，然受害人之機會成本與時間損失，及對金融商品抱持質疑的態度，已不是金錢所能挽回與彌補。

四、結語：
　　事實上，客戶基於「信任」，將部份財產委託我們代為規劃與管理，身為金融從業人員，就應肩負起協助客戶管理財產的責任與使命-洞悉商品本身的規格、特色與風險外，更要透過自己的專業與服務客戶的熱忱，將適切的商品介紹給客戶，幫助客戶獲利與降低風險的承擔。

　　總之，唯有協助客戶嚴格把關理財商品，幫助客戶獲利與減省時間與金錢的浪費，才是創造消費者與金融業者雙贏的重要關鍵。