二年前的520，台股從高點9295.2一路像溜滑梯般向下滑，行情在總統就職演說的希望中破滅；2008.10台股國慶假當天，道瓊盤中跌到7882.5，日本跌近10%，英國跌8.85%，澳洲跌8.2%，法國跌7.73%，俄羅斯近３個月跌幅61.23%，印尼跌到無限期暫停交易，冰島跌到破產，百年老店雷曼兄弟倒閉後的一個月，全球指數相繼落底，此時行情又在絕望中誕生。這一次的金融海嘯，不管是有參與金融市場的投資者或是沒有投資的人，全部都因為金融海嘯而影響了很多人的人生跟人權。 　　 　　金融海嘯後到現在，每隔２～３個月，我總會接到一個退休的老師打電話來跟我反覆抱怨著，銀行理專多麼不義的跟她保證連動債的獲利，害她退休金都賠光了，還導致的心臟病，她的朋友因為連動債而自殺等等。　

　　一般業務的工作，是把公司的產品賣出去，對客戶而言，用金錢換來產品使用權，而大品牌的公司對於產品的品質則有相當的保證。投資理財是一個很特別的工作，把公司商品賣出去，而客戶得到的只是一紙對帳單，以及對投資金額未來上漲的期望，客戶往往只是憑著一份信任，便將大把的鈔票交給一個大品牌的銀行，但理專的素質與道德心，卻不是透過取得相關證照就可以得到的品質保證，因此是否能夠遇到才德兼備的理專，似乎也要靠運氣。　　

　　理財顧問建議客戶的理財商品，應該先了解客戶的風險屬性，很多理專為了達成業績，對保守的客戶行銷積極的商品，幫自己業績做資產配置；或許很多理專會說，連動債本來就是保守的商品，但大多數的理專在銷售時，除了本身對商品的內容並不了解外，竟用「保證」做為銷售話術，這就是專業的不足，即使是銀行的存款利息，金融海嘯一來，都沒有人能夠保證銀行一定不會倒。連動債的事件，讓很多人失去寶貴的生命，也嚴重影響到很多人的生存權。因此從事理財顧問這項工作的人，都應該要秉著道德良心及專業知識，幫客戶做適合的資產建議。　　

　　正確的理財觀念，應該是有報酬就有風險，投資一定沒有保證獲利的，積極的、保守的都一樣，如果您的理財顧問跟您「保證獲利」，那麼一定要換個理財顧問，因為他不夠專業。而培養自己對風險的承受度及長期投資的心態，才是投資獲利的不二法門。股神華倫巴菲特之所以能夠成為股神的秘訣，絕對不是他低點看的有多準，而是他很清楚每一筆投資他所能承擔的最大風險，以及長期投資才是賺取長線高報酬的最佳利器。