保險的觀念在國內經過數十年的推廣，接受度已較早期接受度高了許多，但在社會的某些角落仍然存在著一些朋友並未納入該有的保障，為什麼呢 ？

　　有些朋友說，現在賺錢不容易，生活費用又高，每個月的收入扣除房貸、生活費、子女教育費、父母孝養金都剛好打平了，那有閒錢買保險，聽起來似乎也有道理，那麼有一天當疾病或意外等等我們不希望發生的事真的發生時，該怎麼辦？這些疾病或意外不會因為我們有沒有沒保險而決定要不要發生，不是嗎？

　　相反地，也有朋友說反正我收入還不錯，如果發生了這些事，我就拿銀行的錢來付相關費用就好了，何必把錢交到保險公司呢？聽起來也很有道理，只是人生起伏難料，現在的就業環境起起落落，是否一輩子都可以有這麼高的收入不中斷？名下的資產是否會因為無法預料的金融事件而大幅縮水？或者因為人情事故這裏借出去一些，那裏週轉一點，當真正要使用時才發現可用的資產並沒有想像的多？

　　尤其目前許多夫妻普遍只有一個小孩，或者不生小孩，當年紀漸長時，醫療費用如何張羅，退休生活由誰來負擔呢？如果未來小孩長大自顧不暇，不是不願意而是能力有限時，我們忍心責備嗎？所以奉勸朋友，務必要找一位專業顧問協助您檢視各項該做的準備是不是都在進行，而不是當那天來臨時手足無措！

　　各家商品依照訴求重點不同，每張保單的保障內容不盡相同，可依您重視的項目來選擇所需，但是我們在檢視相關規劃是否完整時，還是有些重點要掌握住，即使內容不完全相同， 但是當風險來臨時，至少重點都有規劃到，可以有一定程度的保障效益。

　　1.壽險規劃 : 可由終身壽險及定期壽險做適合的組合，終身壽險主要考量點是遺產稅預留稅源及身後費用，除了少數除外責任外，幾乎一定領得到保險理賠。定期壽險則是規劃在特定時間發生風險時的保險補助，保費較經濟，這需依每個人的狀況做適合的搭配調整，通常會考量房貸、子女生活費及教育金？父母供養約到何時？

　　2.退休生活所需：按照預期財務自由的時間點，考慮每個月生活費需求，除了勞保加企業退休金，可提供多少使用，不足之處，建議用提供現金流量的儲蓄險補強此部分退休需求。
3.現有資產安排是否適當：包含各項金融商品投資、保險規劃、房地產投資等，是否符合自己的風險接受度？也可聽取保險顧問或理財顧問的意見，將資產做進一步安排。

　　4.考慮將部分波動幅度大的資產轉為較為穩健現金流量：如將基金投資或股票投資，轉而買進年金保險或儲蓄險，可在未來退休後，提供較為穩定的現金流入。

　　5.當資產出現快速累積現象時，退休後遺產稅節稅考量將可納入：因保險身故理賠金在稅法上有條件式的免納入遺產稅計算的額度，投保時越年輕，越早逐年繳，越不會有租稅查核風險。
另外在醫療規劃上，有幾個檢核點, 看看是不是重要原則是否把握住了。

　　1.考慮到有無終身醫療險，及醫療保障是否到某個年齡就失效：許多醫療附約大都在75歲左右到期失效，現代人壽命漸長，可安排終身醫療險來保障年紀大的時侯的醫療保障是可行的方法。住院日額要規劃足夠，可以考量若生病住院時要住什麼等級的病房，及可能需要請看護的費用, 在未來少子的時代中，生病的老人是一大負擔，要多為自己及子孫想想。

　　2.醫療雜費額度是否足夠：許多自付額較高的住院費用，如指定醫師費、健保不給付用藥、癌症標靶藥物、心導管手術支架皆在此項目中理賠，因隨著醫療技術進步，這些新藥所需費用在未來可能大幅攀升，保戶可多跟保險顧問討論。

　　3.是否有重大疾病單筆理賠金：目前所有壽險公司對於重大疾病的定義，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓及重大器官移植手術等7項，大部份有保單內容可以涵蓋，除此7大重大疾病外，各家壽險公司對於特定傷病也提供部分保障，在規劃醫療保險時可加以考慮。

　　4.防癌險是否包含併發症理賠：有許多癌症在治療過程中都可能會有併發症，若防癌險未含併發症時，在未來若因癌症的併發症治療時，在防癌險中就無法獲得理賠，也是投保時需留意之處。

　　相信許多朋友都有專業的壽險顧問或財稅顧問在服務，建議您有空和他約個時間聊聊，檢視該有的保障是否都完備，願透過保險讓社會多一個幸福的家庭，少一個待援助的苦難者。