實際案例：我在四年前，幫朋友做了房貸之「連帶保證人」，當時不清楚事情的嚴重性，且當時銀行承辦人員跟現在的朋友(第一債務人)均在場，銀行承辦人員一直說：「簽啦！沒關係，這不會怎麼樣啦！這跟聯絡人差不多的意思。」我那時也笨笨地就簽下去。

　　未料，債務人房貸繳了二年左右，就沒錢繳。那時其實我已經沒有再跟債務人連絡，也忘了當保人這件事情，後來收到法院文件，受到驚嚇後才想到，我是保證人這件事情。收到法院文件之後我開始聯絡債務人，也催促他去繳錢，但過沒多久，他又沒去繳房貸。我當然又去找債務人 他一下騙我說要去繳，一下又說已經繳了，但我跟銀行聯絡的結果，銀行都告訴我沒有，嗣後他的房子就被法院拍賣。但清算結果，他還尚欠銀行，連本帶利共50萬元，在法拍結束後，我公司收到法院的扣繳命令，說要扣我3分之1的薪水。我又急又怕，帶著他去銀行協商，請他每個月繳比扣我薪水高的金額，銀行才答應不扣薪，但在這時候，銀行卻又要求，需要重新簽一份協商文件， 也就是有債務人及第一，第二保證人的文件。第一保證人是他的新婚妻子，第二才是我。但到協商完成，須重新填寫文件時，他的新婚妻子因為沒跟我們去，所以也就沒有到場簽字，只有我又填了第二保證人的位置，當時銀行人員說，會請他新婚妻子來補簽，但朋友卻一直推說，他很忙，也沒請他新婚妻子來補簽。 結果到去年1月協商完成，但他只繳一年， 我則提心吊膽，每個月快要到繳款日時都跟他通電話，詢問他有去繳錢嗎？他都說有！直到一個月前，銀行人員又打電話給我，說他從今年年初都沒繳錢，我才驚覺他都在騙我，請問我該怎麼辦？
為什麼他的新婚妻子可以不補簽，不補簽就沒有她的事情？

　　為什麼銀行一開始就一直找我還錢？我真的很苦惱！很煩！

　　本件的重點：就是銀行利用優勢心態，知識殺人，辦理「房屋貸款」, 專門欺負老實人。姑且不論，當事人不懂「連帶保證人」的嚴重性。分明銀行心態吃定老實人，現行銀行法第12條之１第１項明文規定：「銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人。」銀行如何能稱不知？

　　國內銀行辦理房貸如已取得「足額擔保品」，不能以任何理由要求貸款人徵提「連帶保證人」，雖然銀行法令已有明文規定，但成效不彰，銀行仍我行我素，吃定借款人及保證人。同條文第２項明文規定：「銀行辦理授信徵取保證人時，除前項規定外，應以一定金額為限。」第３項規定：「未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分得就連帶保證人平均求償之。但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。」。因此，金融監督管理機關，應該負起責任，如果被逮到有銀行業者，有如上述案例，徵提連帶保證人，除開罰新台幣一千萬元，並應明令函示其保證契約無效，以挽救借款人及保證人。

　　其實立法院已經明瞭，現行銀行辦理房貸授信時，除設定擔保品抵押權外，還要求提供「連帶保證人」，產生許多事後糾紛的問題。另外，國內卡債問題層出不窮，常有銀行委託資產管理公司催收帳款，讓債務人遭到騷擾、強制、恐嚇等威脅，但往往舉證不易，無法讓這些不當催收公司繩之以法。事實上，應修法要求銀行催收過程，必需銀行人員全程陪同錄影。此外，如保證人有數人時，應平均求償。
現行國內信用卡或現金卡常造成逾期放款或呆帳，金融機構除自行辦理催收帳款外，也紛紛委託資產管理公司進行催收工作。許多催收公司為了達到目的，以騷擾、強制、恐嚇，甚至致人於死的方式催收，而這些不肖催收業者常因被害人舉證不易，讓行政或司法體系難以究責。為了斷絕這些不當催收，應修正現行銀行法第45條之１規定，增訂第４項、第５項規定，將銀行逾期放款及呆帳清理工作規定應由銀行辦理為原則，委託他人處理為例外。

　　針對銀行辦理自用住宅及消費性放款，有立委認為現行銀行法第12條之１規定仍有不明。銀行雖然已取得足額擔保，但實務上仍不斷發生徵取共同借款人或連帶債務人，或要求一般保證人拋棄先訴抗辯權等情形發生，明顯罔顧現行規定的精神，難以真正保障消費者權益。又參照現行關於民法第745條等規定，先訴抗辯權保障僅針對保證人所有，並無包括連帶保證人，讓連帶保證人權益難以受到公平的保障，似乎不公平。

　　因此，立法院應修正銀行法第12條之１規定，明定銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人，而當銀行已取得足額擔保時，不得要求借款人提供保證人，包括連帶保證人，且未來銀行求償時，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償。此外，亦應新增銀行法第12條之2，明定因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，保證契約自成立之日起，有效期間不得超過15年，以保障弱勢保證人的合法權益。