近幾年由於低利率化時代，使大家警覺到通膨到來，利息愈來愈少，深怕自己財產愈來愈薄。於是流行一句話：『你不理財，財不理你！』於是銀行設理財專員就如雨後春筍般一直增加，因為財富管理手續費收入是沒有風險。銀行開始重視財富管理領域，發現財富管理是一塊大餅；隨著保險業、證券業、投信投顧業，也都紛紛搶食這塊市場。但真的你理財就能使財富增加嗎？我覺得不盡然的！

　　財富管理的真諦應該是深入了解客戶的需求以後，按照客戶的屬性，仔細評估並給予客戶最適當的投資資產配置。而不是一直想如何將客戶口袋的錢放入銀行中賺取高額手續費收入。
某些銀行引進較複雜的金融商品，在高額獎金及業績壓力下，有些理專為達目的不擇手段，把理財顧問的使命拋在腦後，把自己當成推銷員，忘了怎樣才是對客戶最好。銀行也樂於看到肥厚手續費收入，便大舉徵才理專，資格門檻愈來愈低，又缺乏訓練良莠不齊，基金亂賣一通，這樣對客戶如何交代，其實財富管理業務是細水長流，不能短視近利，依客戶屬性做長久?健經營業務。

　　銀行與客戶間首重誠信原則，但又喜歡賣較複雜如連動債金融商品，標榜風險是(RR1)(保守型)，可是金融風暴下來卻跌得比一般股票型基金(RR5)(積極型)還要多，原來裡頭還包裝槓桿融資，這不就等於欺騙消費者，還有債券型基金應該是最保守，因為完全是收到多少利息收入，除上多少單位數，就是給消費者利息收入，較銀行定存利率佳，但基金經理人為了績效，可能將它擴充到匯率的操作，這樣一來，報酬有時很好；有時就不好，呈現不穩定狀態，而投資人大都為退休基金，感受到沒有保障而恐懼不安，，基金經理人只顧績效，而忽視人權，等於矇騙消費者。這誰要負責，理專、投資人、銀行還是政府的責任。

　　 期盼各國政府及商界，金融機購能尊重消費者，不要忽視這些基本人權。