重視人權生命,不讓地下錢莊為所欲為

國防大學戰略學員 蔡欽傑

  人一生當中一定會遇到許多難關,而這些難關就必須看個人如何處理,如果處置得宜,就可突破瓶頸,衝破該關卡。但實際上一般人遇到許多逆境或困境,往往是亂了分寸,不知所措,也不知如何是好。人家常說,最難突破的就是情關與錢關,在情關方面,到底是麵包重要、還是愛情重要,我想這?有一定標準答案,個人認為重要的是你(妳)是否真心對待對方,以及是否願意對未來共同一起同甘苦共患難,相對的有福一起共享之。但今天所要談的是有關金錢管理方面,有一句話「錢夠用就好」,這一句話說的真得很貼切,也很實際;但是往往人都不是這樣想的,因為人總是只被利益薰染,永遠都是不滿足,看著別人開名貴的車子、穿名牌的衣服、住豪華的透天別墅,同樣的也都會有這些慾望;又或者當你升上組長,就會想著要升主任,再接著就會想著要升經理,最後,就想著說別人可以當老闆,為什麼我不可以,甘脆自己開公司,可是郤?有想到自己是否有這樣的能力,當意識到情況不對的時候,又不敢面對現實、面對親人,不知不覺自己就挖了個大洞,然後又從東邊挖一個洞來補西邊的洞,造成這個洞愈補愈大,最後不得已,甚至向地下錢莊借貨,結果情況更加嚴重,除了先前的洞無法補救外,再加上地下錢莊高利息,根本無利償還,東窗事發後,除了個人要遭受身心的折磨,過著不是人的生活外,家人也要跟著受苦,甚至造成家庭破碎。

  我是個軍人,前幾年在部隊任職主官時,就處理過幾個部屬向地下錢莊借貸個案,當時看到其所屬家人到部隊處理善後的憧憬,還歷歷猶記在心,尤其看到做父母的難過、無耐,讓人看了真是心疼。而我在當時除了運用相關集會時機,不斷向所屬宣導不得向地下錢莊借貸與借貸後可能會造成家毀人亡案例外,也一直提醒自己,一定要做好錢財管理,千萬不要打腫臉充胖子,更不得向地下錢莊借貸。可是卻萬萬?有想到,我的親姐姐,在前幾年因未處理好生活財務之管理,從一家錢莊數萬元借貸,為了不讓先生知道,結果挖東牆補西牆,最後竟然向30餘家地下錢莊借貸,甚至連我母親的舊居也拿去抵押,於去年年初因地下錢莊人員討債,才東窗事發;造成我姐夫親友及我們女方家族的人為了處理這件事情,弄的人仰馬翻、身心憔悴,我姐姐及姐夫在被催債那段期間,甚至連家都不敢回,最大傷害者莫過於忱邊人,也就是我姐夫,以及我的母親,而最無辜的就是我姐姐的三個小孩。當然我們彼此也為了這件事吵翻了臉,我母親甚至因該事件氣到高血壓,經約一年的調養才慢慢恢復。所以說:向地下錢莊借貨真是害人又害己,而且可能一輩子都要在別人催債的陰影中生活,除了影響到週邊的人外,更殃及到下一代,甚至可能嚴重到家毀人亡。

  台灣自1980年代中期以來解除金融管制實施金融自由化,開放銀行新設至今已超過十九年,公營銀行民營化成效亦相當卓著,回顧這些年來金融自由化,地下金融生存空間應已大為緊縮。然而,為什麼社會底層卻仍不斷發生民眾求貸銀行無門,致遭地下錢莊、黑道逼債走上絕路的悲劇?例如,媒體前幾年曾報導桃園中壢自立新村一名計程車司機,向地下錢莊借30萬,本金加利息卻暴增到200萬,因為不堪錢莊的恐嚇凌虐,男主人帶著妻子,還有十八歲的女兒以及兩名十五歲的雙胞胎兒子燒炭自殺,全部身亡。這一家五口燒炭自殺,是因現實的經濟困難無法度過難關,而被迫找上地下錢莊飲鴆止渴,區區30萬元竟必須仰靠地下錢莊借錢,不但暴露金融機構對貧弱民眾及小型企業的殘酷現實,也反映台灣經濟不景氣已波及基層國民生計之地步。這幾年媒體不斷報導因向地下錢莊借貸,而釀成像這樣人倫悲劇的慘狀不勝枚舉,且還一直不斷的再發生,這個問題確實值我們省思,因為它己經影響到人們生命的自主權,我相信每一個人都不希望這樣的問題,發生在我們身邊每一個親友身上。然而,當今政府意識到問題的嚴重性了嗎?

  翻開報章雜誌仔細看看!地下錢莊的廣告篇幅可說是所有廣告中最多的,約占了四分之一左右,為何如此!因為地下錢莊是一本萬利的暴利行業之一,它可支撐高額的廣告費用,許多地下借貸的利息,就高達月息20-60分,月息20分的意思,就是每借出100萬,每月就有20萬的利息,借出100萬,5個月利息就是100萬,月息60分,就是100萬每月60萬利息,借出100萬,不到2個月,利息就是100萬了!這種好賺的吸血行業,是不怕你倒的!只要你敢倒,他們就結合黑道及白道勢力,狠狠的修理你,讓你生不如死,死不欲生!那為何檢察官及警察不掃蕩這種駭人的行業呢?而還放任地下錢莊的廣告滿天飛?這就要好好問問他們哩!

  地下錢莊問題存在已經很久了,這問題要得到改善的話,一定要從制度改起,只要金融政策及社會福利政策有瑕疵!地下錢莊問題就無法改善,資金週轉不靈者及窮困人家就無法脫離地下錢莊這個噩夢,政府假使能制定良好的社會福利及金融政策,讓人民有良好的融資與救急管道,那就沒人會向地下錢莊借錢了,也就沒地下錢莊這個問題了。所以政府應該謹慎重視這個問題,並且要大力拿出決心才能真正的改善它,而我於網路上發現曾有人於網路部落格提出對地下錢莊改善建議【參考Yahoo!奇摩部落格,網址為http://tw.myblog.yahoo.com/jw!BUiMcUKGER5RoSbS9Zl1DDseVisX3Hk-/article?mid=14941】,個人認為這是一帖改善地下錢莊不錯的良藥,並依現況稍微修正後,可供其政府參考運用,說明如下:

一、成立中央及地方地下錢莊通報網站:
  以供人民通報、陳情、投訴、舉發地下錢莊之案件,地下錢莊防治師接受通報地下錢莊後,應造冊提報,由地下錢莊防治師勘查屬實,即將地下錢莊業者及幕後藏鏡人的姓名、住址、照片、營業場所,公開在中央及地方地下錢莊通報網站上,讓大家來看看!是誰那麼黑心呀!

二、建立地下錢莊防治師認證制:
  由地下錢莊防治師負責將中央及地方地下錢莊通報網站上,人民所通報、陳情、投訴、舉發之地下錢莊案件,彙總造冊,並實地了解,勘查屬實,即將地下錢莊業者及幕後藏鏡人之姓名、住址、照片、營業場所,公開在中央及地方地下錢莊通報網站上,並將地下錢莊業者及幕後藏鏡人送去作人格矯正,地下錢莊防治師每年應提出地下錢莊防治改善白皮書,以公開解釋說明,爭取人民的認同,以改善之不良與不法借貸風氣,維護其人民之權益。

三、責任歸屬:
  檢察官及警察均要負起責任,並強力取締地下錢莊,若當地檢察官或警察,有包庇或推卸之情況,應嚴厲追究其失職責任,並嚴懲辦理,以不辜負其做為人民之褓姆與支領人民納稅之薪餉。

四、設立財務管理師認證制:
  以供週轉不靈者及窮困人家免費咨詢,財務管理師應建議及引導他們向合法的管道,尋求救助及幫忙,並提供免費律師法律諮詢服務。

五、創立社區救急基金:
  由政府撥經費、民間募款、企業捐款等來源,來成立社區救急基金,以無息、免保、免質押等方式,貸款給需要救急人家,但須了解其借錢的原因,以有借有還、再借不難、借貸金額低於10萬元為原則。

六、成立社區自助會:
  以社區眾人之力量來週轉資金,由社區人民委員會發起社區自助會,培養社區人民儲蓄的觀念,讓社區資金靈活週轉,建立社區金融體系。

七、社區金融體系:
  由社區金融取代郵局的地位,以活絡社區資金,社區可藉由社區金融,來鞏固社區的經濟發展、社區的完善建設與社區的資金流通,從社區中徹底斬斷地下錢莊的禍害。

  人家常說,救急不救窮,相信大部份的人一定都會遇到有困難的時候,但是真的遇到困難時,還是要冷靜思考,千萬不要因小失大,為了數萬元,向地下錢莊借貨,造成利滾利,永遠無法償還,永遠無法翻身,那就可真的得不償失:所以地下錢莊,?對不能碰、不能接觸,因為它根本解決不了原來的問題,反而讓問題變得更複雜、更無法處理;嚴重時,甚致造成家破人亡,那可就真的更不值得了。所以除了前述所說,希望政府要重視它,且要有迫力、有決心改善它之外。相對的每一個人要從自身做起,俗語說的好,一個人生下,有多少財務,上天都已註定,當然後天的努力會改變你原有的困境,但?對不會有天上掉下來的禮物,也不會有天下白吃的午餐,有人一生賺不多,卻可以省吃儉用,還可將存下來的錢,用來捐款做善事(如台灣菜販陳樹菊捐款千萬,獲得富士比雜誌2010年善心榜);有人生下就是有錢公子,卻因不懂的理財,而造成承繼父業後即破產。水往低處流,人往高處流,這是很正常想法,但不是每一個在自己的生命中所面臨的路都是很平順的,錢財或許很重要,但錢財未必能真正買到快樂,所以開源節流是一項很重的財務管理,有多少錢就做多少事,千萬不要好高鶩遠,生活簡單一點,反而讓自己可以過得更自在、更開心;而真正的快樂,其實是自己的心靈,跟別人比,一點意義也?有,最重要的是要跟自己比,回頭看看今天有?有比昨天開心,有?有那些?做好,那些須再檢討反省改進,相信用這樣的心緒面對自己的人生,外物的錢財,就一定夠用,也就不需伸手向別人支借挪用,那當然更不須要向地下錢莊借貸。故應珍惜與感恩現在所擁有的,並重視人權生命,不讓地下錢莊為所欲為,如果每個人都願意這樣做,再加上政府在法令與作業規定上的配合,當?人向地下錢莊借貸,該行業自然就會慢慢消失,所以說,一個人在未來生命旅途中是黑白、還是彩色,其實是可以選擇的,而且也只有在彩色的生活中,其家庭和社會才能和諧與快樂。